Die Unterschiede zwischen einer Hausratversicherung und einer Instrumentenversicherung lassen sich anhand ihrer Zweckbestimmung, Deckungsumfang und speziellen Bedingungen gut verdeutlichen:
Hausratversicherung
Zweck:
- Die Hausratversicherung deckt Schäden und Verluste an beweglichen Gegenständen in einem Haushalt. Dazu gehören Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und persönliche Gegenstände.
Deckungsumfang:
- Typische Schäden, die abgedeckt sind, umfassen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasserschäden, Sturm und Hagel.
- In der Regel sind auch Schäden durch Vandalismus nach einem Einbruch gedeckt.
- Einige Policen bieten zusätzlichen Schutz gegen Elementarschäden wie Überschwemmungen oder Erdbeben, oft gegen einen Aufpreis.
Besondere Bedingungen:
- Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert des gesamten Hausrats entsprechen, um Unterversicherung zu vermeiden.
- Es gibt in der Regel eine Deckungsgrenze für besonders wertvolle Gegenstände (z.B. Schmuck, Kunstwerke), die separat aufgeführt und eventuell zusätzlich versichert werden müssen.
- Besonders wertvolle Instrumente sind oftmals vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
- Der Versicherungsschutz gilt üblicherweise nur bei Schäden in der versicherten Wohnung
- Besonders Berufsmusiker sollten sich nicht auf eine Hausratversicherung verlassen, da hier häufig Schäden an “beruflich genutzten Gegenständen” ausgeschlossen oder nur sehr eingeschränkt versichert sind.
Instrumentenversicherung
Zweck:
- Die Instrumentenversicherung ist speziell für Musikinstrumente konzipiert und deckt Schäden oder Verluste dieser Instrumente ab.
Deckungsumfang:
- Gute Versicherungen bieten eine Allgefahrendeckung. Das bedeutet, es besteht nicht nur Versicherungsschutz gegen die vergleichsweise wenigen Schadenereignisse, bei denen eine Hausratversicherung leistet, sondern eben auch bei Beschädigungen unterschiedlichster Ursachen und Verluste, zum Beispiel durch einfachen Diebstahl, Liegenlassen, Vergessen und vieles mehr.
- Viele Policen bieten auch Schutz auf Reisen, bei Auftritten oder während des Transports. Eine Hausratversicherung leistet hingegen, von einigen Ausnahmen abgesehen, nur für Schadenereignisse in der versicherten Wohnung.
- Gute Versicherungen decken auch Schäden, die während der Nutzung des Instruments entstehen, wie etwa durch Unfälle während eines Auftritts.
Besondere Bedingungen:
- Es gibt wesentlich mehr Ausgestaltungsmöglichkeiten als bei einer Hausratversicherung (zum Beispiel Neu- oder Zeitwertdeckung)
- Je nach Police können auch Zubehörteile und Transportmittel (z.B. spezielle Koffer) mitversichert sein.
Zusammenfassung der Unterschiede
Versicherungsgegenstand: Eine Hausratversicherung deckt den gesamten Hausrat ab, während die Instrumentenversicherung speziell für Musikinstrumente gilt.
Versicherungsumfang: Hausratversicherungen bieten allgemeinen Schutz für Haushaltsschäden, während Instrumentenversicherungen auf spezifische Risiken für Musikinstrumente (einschließlich Nutzung und Transport) abgestimmt sind.
